היום במיוחד עלתה המודעות לחשיבות החיסכון שאמור לשמש לישורת האחרונה בחיים- שלב הפנסיה, הפרישה ממקום עבודה. היום חיסכון פנסיוני נחשב חובה גם בקרב עצמאים ולא רק לשכירים. חשוב להגיע לשלב פרישה לפנסיה כשאתם יודעים היטב מה יש בידכם, מה אתם הולכים לעשות ואיך אתם הולכים לפעול גם באופן קבלת הפנסיה. אין ספק שנושא הפנסיה הוא מבלבל עבור רובנו. גם מי שרואה את עצמו מבין בנושא אינו בקיא בכל פרט הקשור למסלולי הפנסיה האפשריים וכדאיותם.
אם נדמה שכל ההתלבטויות בנושא הפנסיה קיימות בזמן החיסכון, כלומר בתקופת העבודה, ולא ברגע פרישה לפנסיה אז הדברים אינם כך. ישנן פוליסות ביטוח פנסיוני שונות בהן ישנן גם אפשרויות שונות. למשל, אמנם ברוב הביטוחים מתחילים לקבל את תשלום הפנסיה בגיל 67 לגבר ו- 62 לאישה, אך ישנן פוליסות כמו ביטוחי מנהלים או קרנות פנסיה חדשות בהן ניתן לקבל את התשלומים עוד קודם, אפילו בגיל 60. האם הדבר כדאי? שווה בדיקה מקצועית. דוגמה נוספת היא מסלול קבלת הפנסיה. כן, כמו באופן חיסכון הפנסיה, גם בנושא קבלת הפנסיה יש מסלולים: האם מעוניינים בקבלת פנסיה עם או ללא הבטחת המשך תשלום לבן/ בת הזוג במקרה של פטירה? אם קיימת הבטחה להמשך תשלום לבן/ בת הזוג, באיזה סדר גודל? 100%? 60%? שאלות שהתשובה עליהן אינה מובנת מאליה ודורשת חישובים.
הפנסיה נחשבת להכנסה כמו כל הכנסה אחרת, ולכן גם ממנה, ממש כמו ממשכורת רגילה, מנוכים מס הכנסה וביטוח לאומי. חשוב להשוות בין המסלולים לאחר ניכוי אותם תשלומים ובהשוואת הנטו שיוצא בכל אחת מהאופציות. אלה רק חלק מהנושאים שיש לתת עליהם את הדעת על מנת לפרוש בצורה חכמה ורגועה.
הדוגמאות שנתנו כאן הן רק חלק מהפרמטרים והנושאים שיש לבחון לפני פרישה לפנסיה. התקופה שאחרי הפרישה לפנסיה ידועה כתקופה בה ההכנסה יורדת ולכן חשוב לפעול חכם כי לכל שקל יש משמעות.