קיבוע זכויות פנסיה

קיבוע זכויות פנסיהחיסכון פנסיוני הוא אחד החסכונות החשובים ביותר. מדובר בחיסכון ארוך טווח המיועד לסייע בזמנים בהם אין כושר הישתכרות. כדוגמת, אבדן כושר עבודה או פרישה. לקרן הפנסיה יש רכיב של חיסכון ורכיב ביטוחי. מהכספים שנצברים נגזרת הקצבה והביטוח על פי סוג המסלול אותו בחר המשקיע . לכל פעולה בקרן יש השלכות ארוכות טווח ולכן מומלץ להתייעץ עם יועץ פנסיוני מוסמך לפני שמקבלים החלטה משמעותית.

מה זה קיבוע זכויות פנסיה?

בפרישה או סיום עבודה אצל מעסיק ישנם זכויות ומענקים שונים. על פי תיקון 190 נקבע כיצד ניתן לקבל את הקיצבה שנצברה. האם לקחת אותה בשיעורין כל חודש או כסכום הוני חד פעמי. חלק מהליך זה כולל ביצוע קיבוע זכויות פנסיה. בהיעדר קיבוע יאלץ הפורש לשלם מס מירבי או מס גבוה ממה שהוא אמור לשלם. תכנון וניהול כספי החיסכון הפנסיוני יכולים לחסוך הרבה כסף, להגדיל את היתרה הצבורה ולשמור על הזכויות.

מתי מומלץ לבצע תכנון וקיבוע זכויות פנסיה?

הזמן הנכון הוא קרוב ליום הפרישה. לא מדובר ביום יומים אלא כמה חודשים ואפילו שנה. במצבים מסויימים ניתן לבצע תיקון לטעויות שבוצעו או למקסם את הפוטנציאל של הקרן. את היעוץ לביצוע קיבוע הזכויות יש לקבל מאדם בעל רישיון ייעוץ פנסיוני. מתכנן פרישה או סוכן ביטוח שהוא גם יועץ. תפקידו של איש המקצוע לבחון את נתוני התיק וצרכי החוסך ולהבין מה נכון לבצע עבורו בכל נקודת זמן.

חשיבות ייעוץ פנסיוני במהלך החיים

החשיבות של ייעוץ פנסיוני גבוהה לא רק כשזקוקים לקיבוע זכויות פנסיה. אלא גם לפני כל שינוי במצב התעסוקתי. אם יש לכם קרן פנסיה ואתם נמצאים לפני פרישה, אם סיימתם לעבוד אצל מעסיק, שיניתם סטטוס משפחתי או אם אתם נמצאים בצומת דרכים ומעוניינים לקבל מידע מקצועי. חשוב שתתייעצו עם יועץ פנסיוני מוסמך. הייעוץ יאפשר לכם לקבל את מלוא הזכויות המגיעות לכם ולהימנה מטעויות שעלולות לעלות ביוקר. 

ליצירת קשר, השאירו פרטים ונשוב בהקדם