המדריך המלא לחיפוש קרנות פנסיה

אחת המשימות הראשונות המוטלות על בעל עסק בתקופת הקמת העסק, הינה חיפוש קרנות פנסיה הקיימות על שמו, לצורך מילוי וביצוע הצהרת הון.
מקצוענים מעולם הפיננסים מסבירים כי לאורך כל שנות עבודתו של אדם כשכיר - ולאחרונה גם עובד עצמאי - מפרישים עבורו אחוז מסוים מהשכר, לטובת הבטחת כלכלתו לאחר פרישתו לגמלאות.

סכומי הכסף האלו מופקדים בידי אחד מהמוסדות הפיננסיים הרבים המורשים לנהל כספי פנסיה. החברה משתמשת בכספים הרבים בהשקעות ארוכות טווח במגוון תחומים רב, על מנת להשיג תשואה גבוהה לטובת הלקוחות החוסכים כאשרה היא גורפת לעצמה בתמורה חלק מהרווחים.

מתי  נדרש חיפוש קרנות פנסיה?

מלבד הצורך לחפש את קרנות הפנסיה שלך במקרה של צורך בהצהרת הון, כאמור, ישנן הזדמנויות רבות נוספות הדורשות זאת.
כמובן, הסיבה הטריוויאלית לחיפוש הקרנות של הפנסיה, הינה צאת האזרח לגמלאות, אם מפאת הגיעו לגיל פרישה, אם בשל מניעים רפואיים או כדומה, אז הוא רשאי להתחיל לפדות את כספי הפנסיה שלו.
גם לטובת בקשת הלוואת משכנתא או הלוואה גדולה מהבנק, נדרשים לעתים להביא פירוט של קרנות הפנסיה השייכות למבקש, לטובת הוכחת יציבות כלכלית, או להצגת יכולת החזר ההלוואה.

איך מאתרים את קרנות הפנסיה שלנו?

לאורך שנות התעסוקה, מעסיקים שונים משתמשים בשירותי חברות שונות להפקדת וניהול קרנות הפנסיה של עובדיהם. כך קורה לעתים תכופות שיש לאדם קרנות פנסיה רבות קטנות בכמה חברות.

בשנים האחרונות חוקקו חוקים שמחייבים את קרנות הפנסיה לאחד את הכספים בחברה אחת על פי בחירת החוסך.
חיפוש קרנות פנסיה באופן הפשוט ביותר, הוא ב'הר הכסף'. המדינה הקימה אתר מיוחד בשם הר הכסף, שם ניתן לחפש ולמצוא חסכונות פנסיוניים כמו גם חשבונות וחסכונות רדומים אחרים הרשומים על שמנו.

אולם לפעמים נדרש מאמץ רב יותר בעת חיפוש קרנות פנסיה. אם לדוגמא, מדובר בחברת פנסיה שנמכרה או התאחדה עם חברה אחרת, אנו עלולים שלא למצוא בקלות את קרן הפנסיה שלנו וניאלץ להתחיל לחפש דרך המעסיקים שלנו, היכן חסכו עבורנו. כמו כן, ליועצים הפנסיוניים יש אפשרויות מגוונות לברר ולסייע בחיפוש הקרנות